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做互联网时代的新银行家 |复旦大学EMBA同学说
做互联网时代的新银行家 |复旦大学EMBA同学说
复旦大学EMBA项目
眼下已是深秋，但中国农商行却迎来了他们在资本市场的春天。9月30日，常熟银行正式登陆上交所，成为继江阴银行、无锡银行之后，近期亮相资本市场的第三支农商行。这是走过了十六载的常熟农商行在探索现代银行的道路上的又一重要里程碑。
为了能以更好的业绩回报股东，继续巩固“农村金融领跑者”的行业地位，2004级复旦EMBA校友、常熟银行董事长宋建明不敢放松，日程也是越排越满，结束了一整天的扶贫慰问活动，翌日一早便要搭高铁去南京，中午还要返回常熟继续开展工作，奔波似乎已成了家常便饭。
对于上市之后的发展路径，宋建明也早已了然于胸：一是寻求市场化发展机会，二是择机设立金融子公司，三是探索泛金融领域发展。
敢为人先
做客户心中“自己的银行”
成立于2001年的常熟农商银行，是全国新一轮农村金融体制改革的首批3家试点单位之一，也是首批主要由民间资本持股的股份制农村金融机构。作为管理者和决策者，宋建明也是见证了农村金融从蛮荒的状态到如今的蓬勃发展的历史进程。地处长三角、根植江南重镇，常熟农商银行充分依托区域民营经济发达的优势，在国有银行、股份制银行以大行业、大企业为主攻方向的背景下，重点服务中小企业、三农和优质客户，目前，全行信贷资金70%投向小微企业，90%投向涉农贷款领域，现已发展成为总资产超千亿元、服务客户超百万户。坚持“做大户数、做小客户”，引导和扶持了一大批个体工商户，见证了他们的创业、发展与成长历程，被广大客户亲切地称为“自己的银行”。
常熟农商行之所以在业内被称为“农村金融领跑者”，这也得益于宋建明的敢为人先，它是国内首家成功引进战略投资者的农商行，交通认购其10%的股份成为第一大股东；也是首家走出注册地开展跨区经营的农村中小金融机构，在全省9个地级市设立32家异地机构，贡献了全行近四分之一的业务规模和收入。在湖北、江苏、河南、云南4省批量化组建30家兴福村镇银行，村镇银行现有营业网点50个，员工1400多人。
大零售思维
打造互联网金融产品
作为强周期行业，商业银行在实体经济承压形势下，将不可避免遭遇发展瓶颈，面对长期发展中时常会面临的行业发展阵痛期，银行家们对于“出路在哪里？”的追问一直持续存在。也是带着这样的追问，宋建明走进了复旦EMBA的课堂。“作为企业管理者，我希望通过专业的基础理论学习，为企业未来的多元化转型发展战略打下基础；同时，也希望验证过去多年自己摸索的理论是否真的可靠，并应用到企业的管理与改革中，助推企业逆势发展。”
近年来，互联网金融的兴起，对传统银行来说是一个不小的冲击。而宋建明却在不断的学习和探索中，看到了中小银行在互联网时代的机遇。“互联网的精神就是创新、平等、开放、不分区域界限，银行面对的挑战并不完全来自于银行，更多的可能来自于互联网基因的非金融机构，比如阿里巴巴、腾讯、百度、京东等。互联网企业的优势和长处在于他们的思维非常敏锐，时刻掌握客户需要什么，中小银行应该以一种更加开放的态度去向互联网企业学习，去拥抱这种创新和挑战，在挑战中寻求合作，在合作中一起创新。”
金融市场改革和激烈市场竞争的现实，倒逼商业银行要向轻资本方向转变，宋建明在农村中小金融机构中较早提出了现代零售银行的转型发展思路。他表示，要以大零售思维统领，通过整合小微金融总部、零售银行部、家庭金融部、银行卡部、电子银行部核心竞争优势，积极顺应互联网金融发展趋势，打造以“小微金融”“家庭金融”“社区金融”为核心、线上线下向融合的“五位一体”大零售体系，持续提升零售业务的资产和收入占比，打造以零售客群为主体的现代商业银行。
宋建明在2014年下半年组建互联网金融研发中心，启动探索互联网金融战略，2015年推出互联网直销银行（燕子银行），实现一分钟全流程线上开户，线上购买产品，打造开放的互联网综合金融服务平台。首先，通过互联网金融服务平台实现异地客户的线上服务；其次，针对百姓的余额理财需求，推出5万元以下低门槛的互联网产品，并通过电子渠道降低运营成本，将这部分成本让渡给客户。此外，他们还运用互联网与大数据建立风险控制模型，完善产品和流程，实现纯线上自助操作、业务自动处理、风险精准监控。
回忆起在复旦EMBA项目两年的学习时光，宋建明说，“复旦EMBA项目有着浓浓的文化底蕴，商道、人文融会贯通，为企业管理者面临发展瓶颈时提供了理想中的学习环境。每一堂课、每一位教授都给我留下了深刻的印象，他们前瞻的国际视野、严谨的治学态度和深厚的文化造诣，通过将经前沿理论与经典案例相结结合，给我以醍醐灌顶、豁然开朗的感觉，对于我在企业发展中的实践具有重要的指导意义。”
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